Tự bảo vệ quyền lợi khi vay tín dụng tiêu dùng

1. Cung cấp thông tin không đầy đủ về hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung

Có không ít khách hàng đã gặp phải trường hợp này, nhân viên tư vấn không thông báo đầy đủ về mức lãi suất từng kỳ của hợp đồng, cách thức tính phạt, thời hạn phạt trả tiền hàng tháng và các điều khoản quan trọng khác. Đối với những người đi vay lần đầu, thiếu sót này khiền người tiêu dùng mù mờ về nghĩa vụ của mình, trực tiếp dẫn tới tất toán sai hẹn, từ đó phát sinh phí phạt.

Cũng có nhiều trường hợp khách hàng thắc mắc về các điều khoản như mức tiền phạt nhưng không được giải thích ngay, chỉ khi bị phạt mới được giải thích rõ ràng.

Do đó bạn nên lựa chọn công ty, tổ chức cung cấp dịch vụ uy tín, tham khảo ý kiến người thân, trên internet, đặc biệt các trang mạng xã hội sẽ có ý kiến của khách hàng về sản phẩm của công ty đó.

Đọc thật kĩ các điều khoản hợp đồng, yêu cầu nhân viên làm rõ các điều khoản chưa rõ, các thuật ngữ chưa hiểu, đặc biệt phải đọc kỹ các điều khoản về lãi suất, thời hạn, phương thức trả nợ và cách tính tiền phạt.

>>  Điều kiện vay tín chấp ngân hàng và các công ty tài chính

Cận thận khi vay tín dụng tiêu dùng

2. Không cung cấp hợp đồng cho khách hàng

Sau khi kí hợp đồng, bản chính của hợp đồng không cung cấp ngay cho người tiêu dùng. Đối với vài trường hợp, sau khi kí vài tháng và có yêu cầu từ phía khách hàng thì công ty mới gửi hợp đồng.

Việc không được cung cấp hợp đồng khiến khách hàng không tiếp cận được các điều khoản quy định trả nợ, do đó rất dễ mắc phải các lỗi phạt trong quá trình trả góp.

Như vậy, sau khi ký hợp động, bạn hãy đề nghị nhân viên phải cung cấp một bản sao của hợp đồng đã ký kết. Trong trường hợp hợp đồng được gửi sau bằng đường bưu điện, cần lưu ý nhân viên hợp đồng xác nhận sẽ gửi hợp đồng và thời gian hoàn thành gửi hợp đồng.

3. Quấy nhiễu, đe dọa thu hồi nợ

Trong quá trình làm hồ sơ, khách hàng được yêu cầu cung cấp số điện thoại người thân nhằm mục đích xác minh tài khoản. Tuy nhiên nhân viên thu hồi nợ có thể dùng số điện thoại người thân để thường xuyên liên lạc, tác động quấy nhiễu nhằm thu hồi nợ.

Nhân viên thu hồi nợ đe dọa, quấy nhiễu người tiêu dùng và người thân trong quá trình thu hồi nợ. Những cuộc điện thoại và tin nhắn kèm theo nội dung đe dọa với lời lẽ thiếu tôn trọng người nghe với tần suất thậm chí lên đến 10 cuộc một ngày.

Để tránh bị quấy nhiễu, bạn cần lưu giữ tất cả tài liệu liên quan bao gồm: hợp đồng, các tài liệu hướng dẫn, hóa đơn nộp tiền và các tài liệu khác làm chứng cứ đề phòng trường hợp xấu xảy ra.

Nếu có vấn đề cần ngay lập tức liên lạc theo số máy điện thoại được cung cấp trên hợp đồng của công ty.

Trường hợp đã phản ánh nhưng không được giải quyết cần phản ánh với các cơ quan chức năng (các hội bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, các sở Công Thương trên địa bàn…) để được tư vấn và hỗ trợ kịp thời.

Theo thị trường tài chính Việt Nam

www.lottbank.com

Gỡ bỏ 3 “rào cản” khi vay vốn tiêu dùng

1. Chưa phân biệt được hình thức cho vay tiêu dùng và tín dụng “đen”

Một là bản chất của tín dụng “đen” liên quan đến cách thức cho vay, phục vụ cho nhu cầu phi pháp như đánh bạc, hoạt động đảo nợ, buôn lậu, buôn bán ma túy… còn cho vay tiêu dùng khác biệt với tín dụng “đen” ở chỗ, không có khoản vay nào sử dụng vào mục đích phi pháp. Cả 2 hình thức này đều căn cứ vào lãi suất thỏa thuận. Những hình thức cho vay tiêu dùng luôn cho người vay khoản thời gian trả nợ với mức lãi suất hợp lý, không tính lãi suất theo ngày, lãi suất “cắt cổ” như tín dụng “đen”. Tính chất cưỡng bức của tín dụng đen cũng cao hơn rất nhiều so với khi vay vốn tiêu dùng.

Hai là cách thu hồi nợ hoàn toàn khác nhau. Cho vay tiêu dùng là hoạt động tín dụng chính thức. Tín dụng “đen” là hoạt động phi chính thức, thậm chí là phi pháp nên có thể sử dụng các biện pháp phi pháp để đòi nợ.

2. Sợ bị lừa như người khác

Vay vốn tiêu dùng không tài sản đảm bảo là hình thức vay tín chấp nên điều kiện đơn giản, thủ tục nhanh gọn, tiện lợi với hợp đồng gần như chỉ là những giấy giờ cá nhân cần thiết, nhưng đổi lại lãi suất cho vay khá cao, theo đó phí phạt trả trước hạn hay trả sau đều cao.

Do đó nhiều khách hàng đi vay chỉ chăm chăm mong vay được tiền mà không hề để ý lãi suất hay điều kiện trong hồ sơ vay, không chịu đọc hiểu kỹ các thuật ngữ trong hợp đồng hoăc hỏi nhân viên tín dụng để đến khi vi phạm, nhân viên tín dụng nhắc nhở thì khi đó đã chịu mức phạt rất cao. Việc mắc sai lầm này là do người đi vay chưa cẩn thận, chưa có trách nhiệm với khoản vay nhưng họ lại đổ lỗi cho công ty. Chính điều này khiến những người khác có ấn tượng không tốt về các công ty tài chính.

Vậy người đi vay cần hiểu là khi tự nguyện ký vào hợp đồng vay tín dụng tiêu dùng, đồng nghĩa với việc người đi vay đã đồng ý với tất cả các điều khoản trong hợp đồng, nhất là về thời hạn trả nợ lãi suất trong hạn cũng như quá hạn.

Lời khuyên là gì?

Trước khi vay cần tính toán, cân nhắc số tiền vay và khả năng trả nợ

Trước khi đặt bút ký hợp đồng cần đọc thật kỹ hợp đồng từng những câu chữ, lãi suất, thời hạn, điều kiện, công tức tính toán trả nợ gốc và lãi, nhất là phải áp dụng chế tài phạt trả chậm, tức là áp mức lãi quá hạn.

Ngoài ra, cũng có những trường hợp câu chữ trong hợp đồng không thật sự rõ ràng, mà nhân viên tín dụng tư vấn, giải thích chưa đầy đủ, thì khách hàng cần phải chủ động hỏi kỹ lại để tránh trường hợp không hiểu được hoặc hiểu nhầm và có cảm giác như bị lừa. Điều này thường hay xảy ra đối với phương thức cho vay tính lãi cố định trên dư nợ ban đầu.

3. Lãi suất cho vay cao

Với ưu điểm vay nhanh, điều kiện vay đơn giản, thủ tục nhanh gọn thì đổi lại khách hàng vay tín chấp tiêu dùng đang phải chịu mức lãi suất cao hơn nhiều so với hình thức vay thế chấp là điều đương nhiên.

Vì đây là hình thức vay dựa trên uy tín nên đọ rủi ro rất cao.

Ngoài ra, do chi phí huy động vốn tại các công ty tài chính vô cùng đắt đỏ không giống như tại các ngân hàng. Thêm vào đó khi cho vay tín chấp, các khoản vay không lớn, chỉ từ vài chục triệu đồng, hơn nữa cũng chỉ 100 triệu đến 200 triệu nên chi phí bộ máy và thủ tục khá tốn kém và cồng kềnh trong khi họ vẫn phải trích lập dự phòng các khoản cho vay như ngân hàng. Nên buộc phải cho vay với lãi suất cao.

Bên cạnh đó, thị trường vay tiêu dùng chưa được khai phá hết tiềm năng của nó, số lượng người tham gia vào thị trường này chưa nhiều cũng là nguyên nhân khiến lãi suất vay vốn tiêu dùng hiện nay ở mức cao.

Theo thị trường tài chính Việt Nam

www.lottbank.com

4 điều cơ bản cần biết về vay tiêu dùng trả góp

1. Vay tín chấp tiêu dùng theo hình thức trả góp là gì

Là hình thức vay vốn không cần thế chấp tài sản, mà theo đó các kỳ trả nợ gốc và lãi trùng nhau, số tiền trả nợ của mỗi kỳ là bằng nhau, số lãi được tính trên số dư nợ gốc và số ngày thực tế của kỳ hạn trả nợ.

2. Các hình thức cho vay tiêu dùng trả góp

Hiện nay có hai hình thức chính cho vay tín chấp tiêu dùng theo hình thức trả góp:

Thứ nhất, vay trực tiếp tại ngân hàng hay các công ty tài chính. Bạn nộp đầy đủ giấy tờ yêu cầu, thời gian giải ngân thường 1 đến 2 ngày. Hầu hết các ngân hàng và tổ chức tín dụng đều có gói cho vay này với mức lãi suất và mức cho vay khác nhau.

Thứ hai, mua sản phẩm trả góp tại các cửa hàng, trung tâm mua sắm liên kết với các ngân hàng hoặc công ty tài chính. Hiện nay rất nhiều sản phẩm được bán trả góp như các sản phẩm công nghệ, sản phẩm điện tử, điện lạnh….. Theo đó khách hàng chỉ phải trả trước 30 – 50% giá trị sản phẩm, phần còn lại sẽ trả góp theo lãi suất thỏa thuận.

Với những mục đích tiêu dùng khác nhau, bạn nên vay tiền trực tiếp từ ngân hàng hoặc công ty tài chính và trả nợ theo hình thức trả góp. Còn với những nhu cầu mua sắm cụ thể như mua điện thoại, laptop, tủ lạnh…., bạn nên đến những cửa hàng, trung tâm mua sắm để mua trực tiếp theo hình thức trả góp thông qua ngân hàng hoặc công ty tài chính liên kết.

>>  5 tổ chức cho vay tiêu dùng tín chấp uy tín phù hợp với mọi khách hàng

3. Ưu điểm cho vay tiêu dùng trả góp

• Với hình thức này khách hàng được hưởng lợi là có ngay hàng hóa, dịch vụ để sử dụng, tiêu dùng mặc dù trong túi chưa có đủ tiền. Số tiền còn vay nợ lại sẽ được trả dần phù hợp với thu nhập của họ.
• Giải ngân nhanh (Các công ty tài chính hỗ trợ vốn sau 1 ngày, 1 tiếng, có khi chỉ 15 phút), đáp ứng tốt những nhu cầu tiêu dùng nhanh của cá nhân.
• Tiện lợi, thủ tục nhanh gọn, đơn giản.
• Số tiền cho vay có thể lên đến 500 triệu như tại ANZ, CitiBank, VPBank
• Kỳ hạn vay linh hoạt từ 12 đến 60 tháng

4. Những điều cần lưu ý khi đi vay tiêu dùng trả góp

Đây là hình thức vay dựa trên uy tín nên lãi suất khá cao và theo đó các mức phí phạt trả trước hay trả sau cũng sẽ rất nặng. Nên bạn cần lưu ý những điều sau:

Thứ nhất, cần xác định rõ nguồn tài chính để trả nợ, phải đảm bảo tính khả thi và chỉ nên vay để mua những mặt hàng/dịch vụ tiêu dùng thiết yếu.

Thứ hai, thực tế có nhiều thuật ngữ trong hợp đồng có thể dẫn đến khách hàng không hiểu hết hoặc hiểu lầm. Do vậy người tiêu dùng phải đọc thật kỹ nội dung hợp đồng; điểm nào chưa thấy, chưa rõ cần hỏi ngay lại nhân viên tư vấn.

Ví dụ như ngày trả nợ: bạn phải trả đúng ngày như đã thỏa thuận trong hợp đồng, ví dụ hợp đồng yêu cầu bạn trả vào ngày 15 hàng tháng thì bạn phải trả đúng ngày 15. Nếu bạn trả sau ngày 15 sẽ bị cho là trả chậm, còn nếu trả trước thì cũng vi phạm trả trước hạn. Cả hai loại vi phạm trên bạn đều phải trả tiền theo quy định trong hợp đồng và thường phần phí này rất cao.

Phương thức trả nợ: Bạn trả bằng thẻ hay tiền mặt trực tiếp đến ngân hàng? Trả bằng tiền Việt hay loại ngoại tệ nào khác? Đây cũng là điều bạn cần quan tâm bởi nếu bạn làm sai, ngân hàng sẽ từ chối và đương nhiên bạn bị xem là trả trễ hạn.

Thứ ba, khách hàng cần phải chú ý mức phí phạt vi phạm hợp đồng là bao nhiêu % (đặc biệt là phí trả nợ trước hạn, hoặc chậm trả nợ) và cần cân đối kỹ khả năng tài chính, xác định chính xác thời gian có nguồn trả nợ để ký kết thời hạn vay và kỳ hạn trả nợ.

Theo thị trường tài chính Việt Nam

www.lottbank.com

Ưu đãi giảm thêm 0,5% lãi suất khi vay tiêu dùng tại ANZ

Thời hạn đăng ký: Đăng ký vay tiêu dùng ANZ đến 25/02/2016.

Ưu đãi: Lãi suất chỉ từ 1,3%/tháng và được giảm thêm 0,5%/năm khi khách hàng đăng ký trực tuyến.

Ưu đãi giảm thêm 0,5% lãi suất khi vay tiêu dùng tại ANZ

Lợi ích khách hàng:

• Khoản vay lên đến 10 lần lương và tối đa 500 triệu đồng
• Kỳ hạn vay linh hoạt từ 12 đến 60 tháng
• Phương thức thanh toán tiện lợi bằng khấu trừ tự động
• Thời gian giải ngân nhanh từ 2-3 ngày
• Thủ tục đơn giản, lãi suất cạnh tranh
• Không cần thế chấp tài sản hay bảo lãnh của công ty
• Dễ dàng tăng hạn mức vay tiêu dùng
• Được cấp Thẻ tín dụng ANZ ưu tiên với nhiều ưu đãi hấp dẫn của Thẻ tín dụng ANZ.

Điều kiện tham gia:

• Người Việt Nam tại Tp.HCM, Bình Dương hoặc Hà Nội, từ 21 tuổi trở lên
• Nhân viên có thu nhập từ 8 triệu đồng và chuyển khoản qua ngân hàng, hoặc Khách hàng sở hữu Thẻ Tín Dụng của các ngân hàng khác
• Nhân viên làm việc tại công ty hiện tại 6 tháng, hoặc có ít nhất 1 năm kinh nghiệm làm việc.

ANZ là ngân hàng nước ngoài nói tiếng Anh đầu tiên mở chi nhánh tại Hà Nội vào năm 1993. Từ đó ANZ Việt nam không ngừng phát triển hoạt động kinh doanh với số lượng nhân viên từ 28 lên tới hơn 550 người hiện nay. ANZ luôn xây dựng niềm tin trong cộng đồng bằng cách đặt lợi ích khách hàng lên hàng đầu, các chương trình ưu đãi, các sản phẩm khuyến mãi nhằm hỗ trợ tiếp cận nguồn tài chính dễ dàng hơn, nâng cao chất lượng cuộc sống.

Theo thị trường tài chính Việt Nam

www.lottbank.com

Điều kiện vay tín chấp ngân hàng và các công ty tài chính

Vay tín chấp là hình thức vay nhanh, thủ tục dễ dàng, phù hợp với nhu cầu cấp thiết với số tiền nhỏ hơn năm trăm triệu (500 triệu đồng). Chình vì là hình thức vay dựa trên uy tín nên lãi suất vay tín chấp thường khá cao.

Hiện nay có 4 nhóm đối tượng được vay tín chấp tại các ngân hàng và các công ty tài chính:

• Người đi làm hưởng lương từ 3 tháng trở lên, mức lương từ 3 triệu/tháng
• Người có bảo hiểm nhân thọ hơn 1 năm, phí bảo hiểm > 3 triệu
• Người đã từng vay ở một tổ chức tín dụng
• Người đứng tên trên hoá đơn tiền điện lớn hơn 300 nghìn đồng mỗi tháng.

Cụ thể, điều kiện vay tín chấp tại một số ngân hàng

1. ACB

Khách hàng có thu nhập từ lương:

• Tp.HCM và Hà Nội: từ 7 triệu đồng/tháng
• Tỉnh/TP khác: từ 5 triệu đồng/tháng

Thời gian làm việc tại công ty hiện tại: tối thiểu 12 tháng

2. ANZ

• Người Việt Nam tại Tp.HCM, Bình Dương hoặc Hà Nội, từ 21 tuổi trở lên
• Nhân viên có thu nhập từ 7,3 triệu đồng và chuyển khoản qua ngân hàng, hoặc Khách hàng sở hữu Thẻ Tín Dụng của các ngân hàng khác
• Nhân viên làm việc tại công ty hiện tại 6 tháng, hoặc có ít nhất 1 năm kinh nghiêm làm việc.
• Có Hộ khẩu hoặc KT3
• Có Hợp đồng lao động

>>  Các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất hiện nay

Điều kiện vay tín chấp

3. Sacombank

• Mức lương >= 3 triệu chuyển khoản
• Có hợp đồng lao động và BHNT
• Thời gian công tác >= 3 tháng
• Có Hộ khẩu hoặc KT3

4. Maritime Bank

• Mức lương >= 5 triệu chuyển khoản hoặc >= 3 triệu chuyển khoản nếu làm nhà nước
• Có hợp đồng lao động và BHNT
• Thời gian công tác >= 1 năm
• Có Hộ khẩu hoặc KT3

5. VPBank

• Mức lương >= 4,5 triệu chuyển khoản, nếu là tiền mặt thì phải là CNVC nhà nước
  Có hợp đồng lao động
• Thời gian công tác >= 3 tháng
• Tuổi >= 23
• Có Hộ khẩu hoặc KT3

Điều kiện vay tín chấp tại các công ty tài chính

1. FE Credit

• Mức lương >= 3 triệu
• Có hợp đồng lao động
• Thời gian công tác >= 3 tháng
• Hoặc Có BHNT đóng phí >1 năm
• Hoặc Đứng tên hóa đơn điện nước >300k

2. Prudential Finance

• Mức lương >= 5 triệu tiền mặt hoặc >= 3 triệu nếu làm nhà nước
• Có hợp đồng lao động và BHXH
• Thời gian công tác >= 3 tháng
• Công ty thành lập >= 5 năm hoặc >= 3 năm và có vốn điều lệ >= 5 tỷ
• Có Hộ khẩu hoặc KT3

3. Standard Chartered

• Thu nhập tối thiểu hàng tháng 6 -12 triệu đồng (thu nhập sau thuế)
• Thời gian công tác >= 3 tháng, hoặc có ít nhất 1 năm kinh nghiêm làm việc
• Có Hộ khẩu hoặc KT3
• Có Hợp đồng lao động

Một số thủ tục cần thiết khi vay tín chấp

Đối tượng vay vốn là người đi làm hưởng lương:

• Chứng minh nhân dân
• Bảng xác nhận lương của cơ quan, nếu trả lương bằng tiền mặt thì cần bảng chính, trường hợp trả lương qua tài khoản thì cần sao kê có mộc tròn của ngân hàng.
• Hợp đồng lao động
• Sổ hộ khẩu hoặc KT3
• Ảnh 3×4

Đối tượng vay vốn có bảo hiểm nhân thọ:

• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
• Hoá đơn 2 kỳ phí gần nhất

Đối tượng vay vốn đã từng vay ở một tổ chức tín dụng:

• Hợp đồng tín dụng (phải còn hiệu lực)
• Sao kê đóng tiền 2 kỳ phí gần nhất

Đối tượng vay vốn theo hoá đơn tiền điện:

• Hộ khẩu gia đình
• Chứng minh nhân dân
• 3 hoá đơn tiền điện gần nhất > 300 nghìn đồng/tháng
• Ảnh 3×4

Lưu ý: tất cả các nhóm đối tượng nếu sống khác địa chỉ hộ khẩu phải có giấy xác nhận tạm trú/ sổ tạm trú.

Theo thị trường tài chính Việt Nam

www.lottbank.com

ACB ưu đãi gói tín dụng 15.000 tỷ với lãi suất ưu đãi dịp đầu năm chỉ từ 7,8%/năm

Từ 21/12/2015, ACB chính thức triển khai sớm các chương trình ưu đãi tín dụng năm 2016 dành cho khách hàng các nhân, với lãi suất ưu đãi dịp đầu năm chỉ từ 7,8%/năm.

ACB ưu đãi dịp cuối năm 2016

Theo đó, các chương trình ưu đãi vay bao gồm: Ngôi nhà đầu tiên, Tiêu dùng linh hoạt, Tiêu dùng tín chấp & vay vốn sản xuất kinh doanh dịp Tết Bính Thân.

Với thông điệp “3 cách để cuộc sống đẹp hơn”, các chương trình ưu đãi tín dụng của ACB nhằm đáp ứng nhanh chóng tất cả nhu cầu vay vốn của khách hàng cùng mức lãi suất ưu đãi hấp dẫn; thủ tục vay đơn giản, nhanh gọn; thời hạn vay lên đến 20 năm & khách hàng được linh hoạt trong việc chọn phương thức trả vốn.

Khách hàng có thể yên tâm cùng ACB thực hiện hoàn tất các dự định về nhà mới trong năm mới, trang bị tiện nghi hơn cho gia đình và chủ động vốn cho các hoạt động sản xuất kinh doanh dịp năm mới.

Ông Từ Tiến Phát, Phó Tổng Giám Đốc ACB chia sẻ:

“Tổng hạn mức dành cho các chương trình ưu đãi tín dụng này lên đến 15.000 tỷ đồng, đây là nỗ lực của ACB để khách hàng có thể tiếp cận một cách dễ dàng & nhanh chóng tất cả nhu cầu tài chính cá nhân như mua nhà, xây dựng sữa chữa nhà, du học, tiêu dùng, … hoặc tài trợ vốn cho các nhu cầu vốn kinh doanh, đặc biệt là vốn trung dài hạn để mở rộng hoạt động đầu tư kinh doanh”.

Theo thị trường tài chính Việt Nam

www.lottbank.com

VPBank cho vay tiêu dùng không tài sản thế chấp với lãi suất “cực sốc” 0,99%/năm

Nắm bắt nhu cầu mua sắm cá nhân và giải quyết các vấn đề tài chính dịp cuối năm thường tăng mạnh, VPBank mang đến chương trình ưu đãi lãi suất cho các khoản vay tiêu dùng tín chấp. Cụ thể, khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo trong thời gian từ nay đến hết ngày 29/02/2016 sẽ được VPBank hỗ trơ vay vốn với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 0,99%/năm.

Vay tiêu dùng không thế chấp tại VPBank

Tùy điều kiện và nhu cầu vay vốn mà khách hàng có thể lựa chọn các gói vay tiêu dùng phù hợp từ VPBank như:

• Lãi suất vay ưu đãi chỉ 0,99%/năm trong 3 tháng đầu tiên
• Lãi suất vay thấp nhất chỉ 9,99%/năm trong 3 tháng đầu tiên
• Lãi suất vay thấp nhất chỉ 14,99%/năm trong 6 tháng đầu tiên

Bên cạnh ưu đãi về lãi suất cho vay, VPBank cũng hỗ trợ khách hàng hạn mức vay lên đến 10 lần thu nhập thực tế (tối đa lên tới 500 triệu đồng), thời gian vay đến 60 tháng giúp khách hàng chủ động trong việc thanh toán nợ và thủ tục xét duyệt khoản vay thuận tiện, nhanh gọn, giải ngân ngay khi tiếp nhận hồ sơ hợp lệ.

Cùng với chương trình ưu đãi cho vay tiêu dùng không thế chấp, VPBank cũng triển khai gói 10.000 tỷ đồng cho vay mua sắm, mua nhà, vay mua xe, vay kinh doanh dịp Tết với lãi suất cố định chỉ 6,99%/năm.

Theo thị trường tài chính Việt Nam

www.lottbank.com