ACB ưu đãi gói tín dụng 15.000 tỷ với lãi suất ưu đãi dịp đầu năm chỉ từ 7,8%/năm

Từ 21/12/2015, ACB chính thức triển khai sớm các chương trình ưu đãi tín dụng năm 2016 dành cho khách hàng các nhân, với lãi suất ưu đãi dịp đầu năm chỉ từ 7,8%/năm.

ACB ưu đãi dịp cuối năm 2016

Theo đó, các chương trình ưu đãi vay bao gồm: Ngôi nhà đầu tiên, Tiêu dùng linh hoạt, Tiêu dùng tín chấp & vay vốn sản xuất kinh doanh dịp Tết Bính Thân.

Với thông điệp “3 cách để cuộc sống đẹp hơn”, các chương trình ưu đãi tín dụng của ACB nhằm đáp ứng nhanh chóng tất cả nhu cầu vay vốn của khách hàng cùng mức lãi suất ưu đãi hấp dẫn; thủ tục vay đơn giản, nhanh gọn; thời hạn vay lên đến 20 năm & khách hàng được linh hoạt trong việc chọn phương thức trả vốn.

Khách hàng có thể yên tâm cùng ACB thực hiện hoàn tất các dự định về nhà mới trong năm mới, trang bị tiện nghi hơn cho gia đình và chủ động vốn cho các hoạt động sản xuất kinh doanh dịp năm mới.

Ông Từ Tiến Phát, Phó Tổng Giám Đốc ACB chia sẻ:

“Tổng hạn mức dành cho các chương trình ưu đãi tín dụng này lên đến 15.000 tỷ đồng, đây là nỗ lực của ACB để khách hàng có thể tiếp cận một cách dễ dàng & nhanh chóng tất cả nhu cầu tài chính cá nhân như mua nhà, xây dựng sữa chữa nhà, du học, tiêu dùng, … hoặc tài trợ vốn cho các nhu cầu vốn kinh doanh, đặc biệt là vốn trung dài hạn để mở rộng hoạt động đầu tư kinh doanh”.

Theo thị trường tài chính Việt Nam

www.lottbank.com

VPBank cho vay tiêu dùng không tài sản thế chấp với lãi suất “cực sốc” 0,99%/năm

Nắm bắt nhu cầu mua sắm cá nhân và giải quyết các vấn đề tài chính dịp cuối năm thường tăng mạnh, VPBank mang đến chương trình ưu đãi lãi suất cho các khoản vay tiêu dùng tín chấp. Cụ thể, khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo trong thời gian từ nay đến hết ngày 29/02/2016 sẽ được VPBank hỗ trơ vay vốn với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 0,99%/năm.

Vay tiêu dùng không thế chấp tại VPBank

Tùy điều kiện và nhu cầu vay vốn mà khách hàng có thể lựa chọn các gói vay tiêu dùng phù hợp từ VPBank như:

• Lãi suất vay ưu đãi chỉ 0,99%/năm trong 3 tháng đầu tiên
• Lãi suất vay thấp nhất chỉ 9,99%/năm trong 3 tháng đầu tiên
• Lãi suất vay thấp nhất chỉ 14,99%/năm trong 6 tháng đầu tiên

Bên cạnh ưu đãi về lãi suất cho vay, VPBank cũng hỗ trợ khách hàng hạn mức vay lên đến 10 lần thu nhập thực tế (tối đa lên tới 500 triệu đồng), thời gian vay đến 60 tháng giúp khách hàng chủ động trong việc thanh toán nợ và thủ tục xét duyệt khoản vay thuận tiện, nhanh gọn, giải ngân ngay khi tiếp nhận hồ sơ hợp lệ.

Cùng với chương trình ưu đãi cho vay tiêu dùng không thế chấp, VPBank cũng triển khai gói 10.000 tỷ đồng cho vay mua sắm, mua nhà, vay mua xe, vay kinh doanh dịp Tết với lãi suất cố định chỉ 6,99%/năm.

Theo thị trường tài chính Việt Nam

www.lottbank.com

Vay vốn tiêu dùng lãi suất cao, nguyên nhân do đâu?

• Vay vốn tiêu dùng tín chấp và những lợi ích

Vay tiêu dùng tín chấp là hình thức cho vay của ngân hàng, tổ chức tín dụng và công ty tài chính đã xuất hiện từ lâu ở các nước phát triển và có mặt ở Việt Nam trong vài năm trở lại đây. Được hiểu là hình thức vay không cần cầm cố tài sản cố định, vay tiêu dùng tăng khả năng tiếp cận vốn đối với các đối tượng thu nhập trung bình và thấp. Qua đó tăng cung tiền thị trường, thúc đẩy cầu hàng hóa, tạo cơ hội việc làm góp phần tăng trưởng kinh tế.

Lãi suất vay tiêu dùng trong nước hiện vẫn ở mức cao

Lãi suất cao do đâu?

Những khoản cho vay tiêu dùng cá nhân thường là những khoản vay nhỏ, chỉ từ vài triệu đến chục triệu (tuy nhiên cũng có khoản vay hàng trăm triệu) phục vụ cho mục đích tiêu dùng nhất thời. Đây là những khoản vay có thời hạn vay ngắn, nguồn thu bấp bênh gây rủi ro cao dẫn đến lãi suất cao.

Bên cạnh đó, thời hạn vay ngắn, nguồn thu bấp bênh đòi hỏi tốn nhiều chi phí hơn cho việc giám sát quản lí, dịch vụ và chăm sóc khách hàng. Người đi vay sẽ phải trả tiền cho những dịch vụ này thông qua lãi suất.

Phần lớn chủ thể cho vay vốn tiêu dùng tín chấp là các tổ chức tín dụng và các công ty tài chính (do thủ tục nhanh gọn hơn so với ngân hàng thương mại). Mà nguồn vốn của các tổ chức này không được huy động trực tiếp từ dân cư mà là vốn chủ thể hay vốn vay trung và dài hạn của các đơn vị chủ thể khác. Đi kèm là những chi phí chuyển khoản ngân hàng, bảo hiểm…Những khoản vay này đương nhiên có lãi suất kèm theo và một phần gánh nặng lãi suất này sẽ được chuyển sang cho người đi vay.

Mặt khác, cùng một gói vay như nhau, đối với từng cá nhân sẽ được vay các loại lãi suất khác nhau. Ví dụ, cùng đi vay 20 triệu nhưng người có thu nhập 10 triệu/tháng và chuyển khoản, có hộ khẩu thường trú tại Hà Nội sẽ được vay lãi suất thấp hơn nhiều người thu nhập nhận lương tiền mặt và có hộ khẩu tại tỉnh lẻ.

Cần khuôn khổ pháp lý rõ ràng

Do lãi suất vay vốn tiêu dùng trong nước hiện còn cao, để tránh bị nhiều người cho rằng hình thức vay này là một loại cho vay nặng lãi hay tín dụng đen, chính phủ Việt Nam đã và đang nỗ lực để có thể quản lý tốt hoạt động cho vay này. Mục đích là bảo vệ người đi vay, đồng thời thúc đẩy, tạo điều kiện cho thị trường vay vốn phát triển lành mạnh, cung cấp sản phẩm phù hợp với khách hàng.

Khuôn khổ pháp lý cần minh bạch rõ ràng, đặc biệt là lãi suất và thời gian tất toán nhằm tránh bất công trong việc trả lãi, hạn chế tối đa các trường hợp vi phạm hợp đồng để giảm thiểu chi phí phát sinh không đáng có cho người đi vay,

Chi tiết lãi suất vay tiêu dùng các ngân hàng

Theo thị trường tài chính Việt Nam

www.lottbank.com

Vay tiêu dùng: Xu hướng tất yếu của nền kinh tế

Lịch sử phát triển

Ra đời trước tiên ở Bắc Mỹ và Châu Âu, chỉ trong vòng 20 năm trở lại đây, vay tiêu dùng có tốc độ phát triển nhanh chóng. Theo số liệu năm 2012, có hơn 25 nghìn tỷ USD dư nợ cho vay ở khu vực này. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng nhanh nhất lại ở các quốc gia đang phát triển như Mỹ La tinh, châu Á – Thái Bình Dương…

Tại Việt Nam, tính đến cuối năm 2013, tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đạt khoảng 188.000 tỷ đồng, tăng 12% so với cuối năm 2012 và tương đương 5,2% GDP. Hết năm 2014, tổng dư nợ đạt trên 225.000 nghìn tỷ đồng, tăng 12% so với năm 2013 và chiếm 6% GDP. Điều đó cho thấy hình thức vay này đầy hứa hẹn và ẩn chứa rất nhiều tiềm năng phát triển.

Khách hàng được tư vấn về vay tiêu dùng trả góp

Những góc nhìn khác nhau

Về phía chính phủ, đây là công cụ đắc lực thúc đẩy nền kinh tế. Với cách cho vay truyền thống của ngân hàng, một phần đa số những người có thu nhập thấp và trung không có khả năng tiếp cận dòng tài chính. Vay tiêu dùng hỗ trợ chính phủ tăng cung tiền, qua đó tăng cầu thị trường, tăng cường lưu thông hàng hóa, tạo cơ hội việc làm và khuyến khích các doanh nghiệp, chủ đầu tư phát triển mở rộng sản xuất. Tuy nhiên, chính phủ cũng phải quan tâm giám sát chặt chẽ, ban hành các bộ luật đảm bảo sự minh bạch rõ ràng, tránh để hình thức vay này trở thành  “cho vay nặng lãi”.

Về phía chủ cho vay là các ngân hàng thương mại, tổ chức tín và các công ty tài chính, do không được cầm cố tài sản mà chỉ dựa vào uy tín khách hàng để cho vay nên khả năng không đòi được nợ là rất lớn. Những chủ thể cho vay phải điều tra thật kĩ càng hồ sơ lí lịch khách hàng trước khi quyết định cho vay. Tuy nhiên đây là phương pháp mang lại lợi nhuận rất lớn. Tuy khoản cho vay nhỏ nhưng lãi suất khá cao. Nếu cho vay được nhiều sẽ mang lại nguồn thu không nhỏ. Do đó, loại sản phẩm này được các tổ chức trên tích cực quảng bá đến người tiêu dùng.

Lãi suất cao, chế độ phạt nghiêm khắc đã khiến nhiều khách hàng e dè khi quyết định sử dụng hình thức vay trên. Tuy nhiên, những lợi ích mà nó đem lại bù trừ được nhược điểm này. Thứ nhất, tạo cơ hội cho những người bị ngân hàng từ chối có thể tiếp cận nguồn tài chính, nâng cao chất lượng đời sống. Thứ hai, giúp người tiêu dùng nắm bắt cơ hội tốt hơn. Với sự biến đổi không ngừng của nền kinh tế, cơ hội trôi qua chỉ trong thoáng chốc. Vay tiêu dùng tín chấp có khả năng cung cấp nhanh nguồn tài chính, hỗ trợ khách hàng chộp lấy thời cơ. Thứ ba, góp phần gia tăng hiểu biêt về tài chính, vì vậy giúp họ quản lí tốt hơn nguồn tài chính cá nhân, tạo nền tảng để họ có thể tham gia các dịch vụ tài chính khác.

Dự báo tương lai

Không chỉ mở rộng về quy mô dư nợ cho vay mà cả tính chất phức tạp của các khoản vay cũng sẽ tăng lên như cho vay theo lương, cho vay đồng cấp đã và đang phát triển ở rất nhiều quốc gia nhằm đáp ứng nhu cầu cụ thể của từng đối tượng khách hàng. Điều này kéo theo sự ban bố các văn bản pháp lý với quy định rõ ràng của nhà nước bảo vệ cả bên cho vay và người đi vay.

Thời gian tiếp theo, các nhà kinh tế cho rằng vay tiêu dùng sẽ còn phát triển mạnh hơn nữa. Theo thống kê, lĩnh vực này chiếm 15 đến 20% tổng dư nợ trong nước ở các nước phát triển trong khi ở Việt Nam con số này là 6%. Có thể thấy vẫn còn một vùng dư địa rất lớn để các đơn vị cấp tài chính tích cực khai thác. Để theo kịp sự phát triển của thị trường thế giới, các ngân hàng sẽ đẩy mạnh tín dụng tiêu dùng nhằm đa dạng hóa hoạt động ngân hàng, kích thích sản xuất trong nước, góp phần xóa đói giảm nghèo, tạo sự công bằng cho xã hội.

Theo thị trường tài chính Việt Nam

www.lottbank.com

5 tổ chức cho vay tiêu dùng tín chấp uy tín phù hợp với mọi khách hàng

Cho vay tiêu dùng tín chấp là hình thức người đi vay tiền có thể nhận được khoản tiền vay mong muốn mà không cần phải thế chấp tài sản hay bất cứ điều kiện bảo lãnh nào. Ngày nay, có rất nhiều các ngân hàng, công ty tài chính hoạt động trong lĩnh vực cho vay vốn tín chấp. Hầu hết các ngân hàng, công ty tài chính đều hướng đến các đối tượng khách hàng là người đang làm việc tại các công ty, doanh nghiệp trong nước. Hãy cùng khám phá bốn đơn vị cho vay không cần thế chấp này để khách hàng có thể đưa ra được lựa chọn của riêng mình.

1. Công Ty Tài Chính Mirae Asset Việt Nam

Đây là một công ty tài chính hướng đến các đối tượng có nhu cầu vay tín chấp với số tiền không quá lớn và thủ tục đơn giản. Khách hàng tham gia vào dịch vụ của công ty sẽ được vay từ 5 triệu đến 100 triệu đồng với các thời hạn vay khác nhau từ 6 tháng đến 24 tháng cùng với lãi suất chỉ từ dưới 2%/tháng. Số tiền khách hàng cần thanh toán hàng tháng sẽ được chia đều so với kì hạn đăng kí, bao gồm cả gốc và lãi.

Thủ tục cho vay tín chấp của công ty khá đơn giản, bao gồm mẫu đơn yêu cầu vay vốn của  MAFC, một bản photo CMND và hộ khẩu, bản kê khai tài khoản ngân hàng, hợp đồng lao động chính thức và hoá đơn dịch vụ.

Vay tiêu dùng tín chấp ngày càng dễ dàng

2. Prudential Việt Nam

Là một trong những công ty tài chính mạnh xuất hiện ở Việt Nam đã lâu và hoạt động mạnh ở thị trường thành phố Hồ Chí Minh. Với các đặc tính như số tiền khách hàng có thể vay lên tới 300 triệu đồng, thời hạn vay vốn từ 12 tháng tới 48 tháng cùng các thủ tục đơn giản, các dịch vụ được đáp ứng nhanh chóng thì đây là một trong những đơn vị cho vay tín chấp phù hợp với những người có thu nhập chỉ từ 4 triệu.

Thủ tục cho vay vốn tín dụng không thế chấp của công ty bao gồm 1 ảnh 3×4, bản sao CMND, bản sao các giấy tờ chứng nhận cư trú, giấy tờ tuỳ thân có hình ảnh của cá nhân. Cùng với đó là phiếu đề nghị vay vốn, hoá đơn tiền điện nước, điện thoại cố định tháng gần nhất. Với trường hợp tự kinh doanh, cá nhân cần chuẩn bị thêm các giấy tờ như  bảng lương, phiếu lương hoặc giấy tờ xác nhận lương của 2 tháng gần nhất, bản sao hợp đồng lao động và  giấy phép kinh doanh…

3. Home Credit

Home Credit hay còn gọi là công ty tài chính PPF, xuất hiện ở Việt Nam từ năm 2009 cung cấp sản phẩm tài chính tiêu dùng hàng đầu Việt Nam với ưu điểm vượt trội: nhanh gọn và đơn giản. Home Credit hiện có hội sở chính ở Hồ Chí Minh, chi nhánh ở Hà Nội và văn phòng đại diện 10 tỉnh, thành phố lớn cả nước. Home Credit có liên kết với nhiều các cửa hàng, doanh nghiệp điện máy, điện thoại, laptop trên cả nước nhằm hỗ trợ khách hàng các khoản vay tiêu dùng trả góp với lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản. Với khoản vay dưới 10 triệu, khách hàng chỉ cần CMND, Giấy phép lái xe (Hoặc sổ hộ khẩu) mà không cần chứng minh thu nhập.

4. Ngân hàng Standard Chartered Việt Nam

Đây là một trong những ngân hàng có địa điểm thuận lợi, nằm ở trung tâm thành phố Hà Nội. Với những chi nhánh rộng khắp trên cả nước, Standard Chartered cung cấp dịch vụ cho vay tín chấp cho công dân Việt Nam trên 22 tuổi, hiện đang cư trú trên địa bàn Hà Nội, TP.HCM và các tỉnh lân cận có thu nhập trung bình một tháng từ 6 triệu đồng trở lên và được thanh toán tiền lương qua thẻ. Số tiền mà một khách hàng có thể vay là từ 18 triệu đến 400 triệu đồng với lãi suất cạnh tranh và thời hạn vay lên tới 60 tháng.

Thủ tục chung đối với những khách hàng sử dụng dịch vụ vay vốn ở Standard Chartered  là bản sao CMND, bản sao hộ khẩu, chứng minh thu nhập và giấy xác nhận chuyển lương.

5. Ngân hàng Citibank Việt Nam

Đây là một trong những ngân hàng có khoản cho vay tín chấp lớn, lên đến 500 triệu đồng mà khách hàng- người đi vay sẽ không cần phải đăng kí trước khoản vay và lãi suất sẽ được tính trên số dư giảm dần. Những khách hàng có thể sử dụng dịch vụ của Citibank là những công dân Việt Nam trên 21 tuổi, có thu nhập trên 15 triệu đồng trở lên, sống và làm việc trên địa bàn Hà Nội và TP. HCM.

Với số tiền khách hàng có thể vay là rất lớn, tuy nhiên những thủ tục cần chuẩn bị ở ngân hàng này khi khách hàng muốn vay vốn lại cực kì đơn giản, bao gồm CMND, hộ khẩu, hợp đồng lao động và sao kê thu nhập 3 tháng gần nhất của khách hàng.

Theo thị trường tài chính Việt Nam

www.lottbank.com

Những lý do khiến vay tiêu dùng ngày càng phát triển mạnh

Hoạt động tín dụng cho vay tiêu dùng cá nhân ở nước ngoài phát triển hơn tín dụng truyền thống. Với Việt Nam, do lịch sử cũng như do đặc điểm của thị trường nên tín dụng tiêu dùng chưa thực sự phát triển, song mấy năm gần đây mảng này đã có bước tiến triển nhảy vọt.

Vay tiêu dùng dịp cuối năm

Hoạt động vay tiêu dùng ngày càng được ưa chuộng do thủ tục vay đơn giản, điều kiện dễ dàng chỉ cần giấy tờ tùy thân là khách hàng có thể tiếp cận khoản vay với thời gian giải ngân cực nhanh, thậm chí chỉ trong vòng 30 phút. Đặc biệt, các công ty tài chính cũng đưa ra nhiều mức lãi suất để khách hàng có thể lựa chọn tùy theo các loại giấy tờ mà mình có thể cung cấp để chứng minh thu nhập và khả năng trả nợ, như bảng trả lương hàng tháng, hóa đơn điện, nước…Vay tiêu dùng tín chấp khách hàng còn không cần phải có tài sản cố định.

Nhờ hoạt động vay tiêu dùng tín chấp từ các công ty tài chính và ngân hàng ngày càng phát triển qua đó mà tín dụng đen cũng bị đẩy lùi. Bằng việc thúc đẩy tiêu dùng, tín dụng tiêu dùng đã gián tiếp làm tăng sản lượng sản xuất, tạo thêm các cơ hội việc làm và góp phần vào tăng trưởng kinh tế vĩ mô bền vững hơn.

Hiện tiềm năng tăng trưởng của vay tiêu dùng ở Việt Nam rất lớn với trên 90 triệu dân, trong đó 52% là dân số trẻ đang ở độ tuổi lao động. Đặc biệt, theo kết quả nghiên cứu của Viện Chiến lược Ngân hàng, hiện có gần 16 triệu người Việt Nam thỏa mãn các điều kiện cơ bản về độ tuổi và thu nhập để trở thành khách hàng của hoạt động tín dụng tiêu dùng.

Vay tiêu dùng tín chấp như mảnh đất màu mỡ được các tổ chức tài chính khai thác, ngoài sự phát triển của các công ty tài chính, các ngân hàng cũng đẩy mạnh hoạt động bán lẻ thông qua việc thành lập và mua lại các công ty tài chính tiêu dùng. Sự cạnh tranh mạnh trong hoạt động này có tác dụng tốt cho người tiêu dùng, giúp người dân càng dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn giá rẻ phục vụ nhu cầu vay mua nhà, vay mua xe hay vay tiêu dùng cá nhân khác.

Theo thị trường tài chính Việt Nam

www.lottbank.com

Vay tiêu dùng cẩn trọng trước tín dụng xấu

Điều kiện cho vay tiêu dùng hiện được nhiều tổ chức tín dụng nới lỏng. Đáng chú ý là ở những công ty tài chính đẩy mạnh cho vay tiêu dùng cá nhân, với khoản vay nhỏ lẻ có giá trị vài triệu đến vài chục triệu đồng… khách hàng không cần chứng minh thu nhập, thủ tục giải ngân nhanh chóng. Nhưng chính điều này cũng đem lại sự phiền toái cho các đơn vị cung ứng vốn ngay sau khi nhận hồ sơ. Vay lẻ mấy triệu đồng tiêu dùng cá nhân của các công ty tài chính, nếu không để ý, khách hàng có thể mất cơ hội tiếp cận nguồn vốn lớn từ ngân hàng phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh.

Khách hàng làm thủ tục vay tiêu dùng

Ví dụ trường hợp của anh Long có vay của một công ty tài chính khoản vay 30 triệu đồng, đến kỳ trả gốc và lãi, anh không thanh toán đúng hạn nên khoản vay đã được cập nhật trong Hệ thống Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam – NHNN (CIC), xếp loại vào nợ nhóm 3. Khi đó anh đã tự đánh mất khả năng tiếp cận nguồn vốn ưu đãi từ ngân hàng.

Nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng tăng, đòi hỏi ngày càng có nhiều công ty tài chính tham gia cung cấp khoản vay tiêu dùng. Song nếu cạnh tranh giành thị phần mà không kiểm soát được rủi ro sẽ nguy hiểm hơn.

Theo ông Đỗ Hoàng Phong, Tổng giám đốc CIC, thực hiện chỉ đạo của Thống đốc NHNN, từ khi Thông tư 02 có hiệu lực, các ngân hàng phải căn cứ vào nhóm nợ xấu của khách hàng cao nhất được CIC thông báo để làm cơ sở phân loại nợ đối với khách hàng của mình. Ví dụ, ngân hàng A xếp khách hàng B thuộc nhóm nợ 3, trong khi 3 ngân hàng khác xếp thuộc nhóm nợ 2 thì CIC sẽ thông báo nhóm nợ cao nhất (nhóm nợ 3 của ngân hàng A) cho 3 ngân hàng còn lại để các ngân hàng này chủ động xem xét đưa khách hàng của mình từ nhóm nợ 2 lên nhóm nợ 3, nhằm kiểm soát tốt hơn về mức độ rủi ro.

Trước khi quyết định vay tiêu dùng, vay mua nhà, mua xe, khách hàng cần nắm rõ về khả năng tài chính và lựa chọn tổ chức tín dụng phù hợp, vay vốn ngân hàng sẽ hưởng lãi suất ưu đãi hơn so với các tổ chức tín dụng nhưng điều kiện cũng sẽ chặt chẽ hơn. Khách hàng cần nghiên cứu kĩ về lãi suất và khả năng tài chính để tránh vì những khoản vay nhỏ lẻ mà rơi vào nợ xấu không đáng có.

Theo thị trường tài chính Việt Nam

www.lottbank.com